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北京信用担保协会培训简报
北京信用担保协会于8月12日至14日举行了担保机构高管及从业人员培训班,现将本次培训可供高层参阅的部分信息汇总整理如下
 
本次课程设置从宏观到微观操作,力争系统化。此次培训的重点是担保新政解析,担保未来发展方向及风险控制的把握,同时结合当前担保行业面临的问题,担保机构如何规范经营、防范风险等。行业形势、新政解析等内容没有讲义纲要,如下为培训笔记并结合相关政策文件整理形成:
 
一、全市行业现状:
1.1   全市金融行业的指标呈现出历年新高,金融总体呈发展态势。由于证券带动、经济服务城市定位,互联网金融的发展、传统金融行业的布局、网贷P2P平台的建立, 新的思路和发展亮点不断呈现。
1.2   另一方面全市担保行业新增业务规模呈下滑态势、代偿加剧、风险提升。政策性担保机构融资担保业务规模出现下滑属近年来首次,这表明经济下行压力的影响是全方位的,政策性担保机构也同样面临着融资担保业务拓展受阻的问题。民营担保公司下滑尤其严重,由于经济下行难获银行授信,经营税负和不良贷款呈双升。融资规模不断下降,新增规模同比下降30%,代偿风险上升,代偿率大于1%成为行业常态。中小企业利润摊薄,融资需求供大于求。今年上半年有3家担保公司主动交回了融资经营许可证。
   1.3   2015年现场检查融资担保公司情况:
融资担保公司129家,126家接受检查。最终检查完毕的担保公司117家,检查率达92.9%。117家有4家外地分支机构,75家注册资本金在1-9亿,69家在保余额大于1亿。23家担保公司融资担保业务量为零。63家发生代偿记录,8家有异地开户情况,26家存在大额款项往来记录。117家平均担保放大1.99倍。113家有97家已开展融资业务占比82.3%,28家开展互联网金融业务占比31.7%。115家融资符合单个客户不超注册资本10%的规定。行业人员流失严重、股东、高管变动频繁,普遍存在企业备案登记不及时更新的现象。
 
二、担保行业面临的形势及形成的原因、风险控制的要点及担保创新发展。
  2.1   行业局面形成的原因:
导致贷款担保较大幅度下滑的主要原因是:第一,受“三期叠加”效应影响,企业经营基本面不佳、银行利率上浮过快且信贷呈结构化收缩以及违约风险有上升之势,使得企业信贷规模主动或被动地有所压缩,从而导致无论是民营担保机构还是政策性担保机构,其贷款担保规模均不同程度上有所下滑;第二,银行进一步收缩与民营担保机构的业务合作规模,使得民营担保机构贷款担保业务继续大幅度下滑。
直接融资类担保规模有较大增幅的主要原因是:第一,受银行利率上浮与信贷结构化收缩的影响,企业转而寻求有政策补贴的信托计划和融资租赁等直接融资方式;第二,一批与银行业务合作受阻的民营担保机构将部分业务转移到P2P平台上操作;第三,部分担保机构继续增加对一些融资平台项目的直接融资担保。
 
2.2     民营担保是否是退出历史舞台的阶段
从长远看,融资担保业是体现很强政策性要求的特殊业务领域,需要有一套完整的体系做支撑。李克强总理更做出了是“关键环节”的重要批示。这是行业在经历了十五年发展后,国家对行业功能定位与重要作用的最清晰解读,表明了融资担保的政策属性,预示着行业有可能将从顶层设计入手,在进一步发挥支持中小微企业融资作用的同时,从法律、制度和政策上推动行业健康、稳定与可持续发展。2015年是否是民营担保退出融资担保历史舞台的一个阶段呢?!
   2.3    处置、化解风险的措施:
信用风险:信息不对称,多头融资,企业挪用贷款、变更贷款用途较多;信用风险发生后,要快速反应,成立专班、制定方案,明确职责,就如何调查收集企业资产、财务信息等方面都要作出具体安排。业务部门和风险管理部门要就企业资产保全和诉讼等工作进行分析和准备。
操作风险:应落实企业在还款到期前3个月、6个月时如何还款,采用委代、过桥、PTP等方式。对可能的处置转化进行预期和判断,确立最大限度减少风险损失的目标。同时注重声誉风险、员工行为风险的防控。
    2.4  复杂环境下,担保行业发展和创新思路:
在目前经济形势下,担保机构应该从业务结构调整、模式创新与业务能力提升等方面入手,并结合政策环境变化,努力探索与实践适合自身特点的业务发展模式。
担保行业并没有一个可持续的盈利模式和一个行业的标准。金融中介服务业和数据价值的挖掘可以为我们提供全方位的金融中介服务机会,以信用为基础做好中介服务的创新领域具有一定的广阔空间。2014年北京担保协会共有73家担保机构参加了信用评级。
对于时下P2P担保业务,由于缺少大数据信息的支持,信息不对称,企业容易出现多头融资、挪用贷款、变更贷款用途等情况,担保公司无法把控。另外道德风险、操作风险存在的可能性,协会不建议做P2P担保业务。
行业的发展需要政府性担保也需要市场化担保, 面对不利形势,协会与各会员深刻认识行业所面临的挑战与机遇,引导会员单位紧密围绕政府促进融资担保业规范发展、服务小微企业融资的政策,不断创新工作思路,甘当桥梁纽带,积极推动业务创新。协会认为担保行业目前还是属于朝阳行业,还是处于发展的前期。
 
三、借款客户尽职调查与信用评级及执行性公证等专业知识:
 
 
 
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